中小银行竞相发力消费贷 警惕消费贷“改变流向”

近年来，中小银行根据自身业务转型的需求以及对国内消费市场前景的看好，在消费贷业务方面进行竞争。在此过程中，一些银行的营销“过度”，甚至改变消费贷款“流向”等违规情况。业内人士和专家认为，监管部门应着力弥补制度缺陷，促进行业健康发展。中小银行在发展理念上应注意遵循ESG原则。在实际操作中，他们可以与大型银行、机构或多家银行合作。在监管框架下，“报团取暖”让消费贷“稳定而深远”。

消费贷成为中小银行的新生力量

近年来，各个地区的中小银行越来越重视消费贷业务的发展。几乎每家城市商业银行都推出了针对主要客户的消费贷产品。在采访中，一家农村商业银行表示，与往年相比，今年还将重点关注消费贷产品。

业内人士说，大约五年前，大多数银行对消费贷的关注度不高。毕竟，对公贷款业务量很大，一笔贷款可以用于N个零售贷款业务。但是，在过去的几年中，中小银行发展消费贷款的意愿变得越来越坚定。

一家接受采访的城市商业银行表示，随着我国资本市场的改善，企业越来越倾向于直接融资。因此，银行对公贷款业务的未来增长空间有限。在零售贷款业务中，大型银行已利用技术和利率优势来抓住普惠和小微企业的客户。再加上诸如“房住不炒”之类的宏观调控政策，住房按揭贷款的“地位”有所下降。因此，发展消费贷已成为中小银行弥补业务差距，推动业务增长的“香饽饽”。

同时，中小型银行认为，消费贷业务的发展符合我国未来经济社会发展趋势。

从2021年政府工作报告中可以看出，今年我国将稳定和扩大消费，通过多种渠道增加居民收入，稳步增加汽车和家用电器的消费，发展健康、文化、旅游等服务消费。报告指出，居民应能消费、愿消费，以促进民生和经济发展的改善。