网贷信息入征信 是否会影响用户向银行申请贷款？

影响个人贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。如果不按时还款、逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会对银行评估用户信用时产生负面影响。

伴随着数字经济的发展，数字金融服务接入征信体系已成为大势所趋。

日前，拥有亿级用户的花呗公告了接入征信工作的最新进展：“在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。”

梳理发现，微粒贷、京东白条此前已经接入央行征信系统。苏宁任性付、抖音Dou分期、滴滴月付、唯品会唯品花等互联网信贷产品已经接入或正在接入征信体系。在受访人士看来，“各类贷款持牌机构接入征信是大势所趋”。

个人互联网信贷信息入征信，会不会影响个人向银行申请贷款?

网贷信息接入央行征信

根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。

依据花呗用户收到的征信授权协议，根据用户获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称“蚂蚁消金”)或提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

也就是说，花呗已经纳入蚂蚁消金，运营主体由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为蚂蚁消金。公开信息显示，蚂蚁消金于2021年6月3日获得重庆银保监局批复开业。“花呗纳入蚂蚁消金公司，需和其他持牌金融机构一样将用户相关信贷信息报送至央行征信系统。”花呗方面表示。

公告指出，按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，当前花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报具体的消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。

花呗之外，微粒贷、京东白条此前已经接入了央行征信系统。苏宁任性付、抖音DOU分期、滴滴月付、唯品会唯品花等互联网信贷产品已经接入或正在接入征信体系。

正常网贷不影响信誉

征信信息是金融机构在向用户提供服务时评估其信用能力的核心依据之一。个人互联网信贷信息入征信会不会影响个人向银行申请贷款是大家普遍关心的问题。此前有传闻称，“花呗上报征信可能影响银行放贷”。

对此，花呗澄清表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。其中，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。花呗在公开信中建议用户继续保持科学、理性的使用习惯，量入为出，合理使用信贷工具。

一些金融机构也表示，良好的花呗使用记录能够证明用户的经济实力和信用水平。上海银行相关负责人表示：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”

事实上，影响个人贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以，如果不按时还款、逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会对银行评估用户信用时产生负面影响。